Что выбрать: банковскую страховку ил штраф?

Рейтинг пользователей: / 0
ХудшийЛучший 

Что окажется более выгодным для владельца автомобиля – страхование в страховой компании с аккредитацией банка или самостоятельно определить страховщика, при этом заплатив штраф банку?

При покупке автомобиля в кредит выдвигается обязательное условие – страхование в течение всего периода кредитования. Кредитующий банк чаще всего предлагает список аккредитованных страховых компаний, из которых владельцу автомобиля можно выбрать. В кредитных договорах в таких случаях прописывается пункт о наложении штрафных санкций за невыполнение этого условия. Банки аргументируют это заботой о заемщике, ограждая его от ненадежных компаний, и, конечно же, снижением собственных рисков.

Помимо заботы банки преследуют коммерческую цель – сотрудничество с определенными компаниями приносит банку 5-30% от суммы страхового платежа. Кстати, эти расходы оплачивает сам клиент.

Например. Страхование по КАСКО в СК, предлагаемой банком, обойдется в 5-9%, страхование же без участия банка – 4,5-7%.

У заемщика мало простора для выбора – либо отказаться от кредита, либо согласиться на все условия, включая ограниченный выбор СК. Одна из сложностей, возникающей перед банком, заключается в том, что страховка оформляется сроком на один год, а заемщика крайне тяжело заставить еще раз застраховать залог.

Поэтому заемщик течение всего срока кредитования получает от банка напоминания о необходимости страховки и о штрафных санкциях за невыполнение. Лучшим способом заставить перезастраховаться является – повышение кредитной ставки. За невыполнение условий обычно повышают на 1-5%.

Можно рассчитать, что обойдется дешевле – покупка более дешевого полиса или оплата кредита по повышенной ставке?

Стоимость автомобиля – 100 000 грн. Средний тариф в страховой компании, предложенной банком – 7%, средний тариф на рынке – 6%. Штрафные банковские санкции составляют 5 пунктов.

По условиям договора на КАСКО необходимо выделить 7000 грн. Если же страховать автомобиль в самостоятельно выбранной СК – 6000 грн.

В таком случае банк имеет полное право применить штрафные санкции. Банк увеличивает кредитную ставку на 5 процентных пунктов.

Получаем формулу, где остаток по кредиту равен 1000грн./5% = 20000грн., т.е. 20% от стоимости автомобиля.

В результате, если кредитный остаток меньше 20% стоимости страхуемой машины (при условии, что он выплачивается в течение ближайших 12 месяцев), то штраф в виде повышения ставки меньше ударит по карману заемщика в сравнении с покупкой страховки в аккредитованной банком СК.

Помимо указанной санкции, банки используют и другие. Например, банки могут затребовать у заемщика досрочную выплату кредита или прописать в договоре пункт, по которому по истечении одной страховки, банк из кредитных средств автоматически покупает следующую.

Мото-видео дня

Developed by JoomVision.com